Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Финансовый банковский менеджмент: теоретические основы, управление финансами банка, активами и пассивами

Индекс материала
Финансовый банковский менеджмент: теоретические основы, управление финансами банка, активами и пассивами
Объекты и субъекты финансового менеджмента
Цели и задачи банковского менеджмента
Организация финансового менеджмента
Регулирование
Информационная база финансового менеджмента
Требования к финансовой отчетности
Показатели экономического анализа, используемые в финансовом менеджменте
Планирование в системе финансового банковского менеджмента
Виды планов
Стратегическое планирование
Аналитические методы стратегического планирования
Виды банковских стратегий
Структура бизнеса-плана
Организация финансового планирования
Основные субъекты системы планирования
Факторы, влияющие на финансовые решения
Механизм управления ликвидностью
Измерение и оценка состояния ликвидности
Управление пассивами банка
Методы оценки капитала
Международные стандарты оценки капитала
Оценка и анализ достаточности капитала
Размещение собственного капитала
Управление собственным капиталом банка
Дивидендная политика
Привлеченные ресурсы банка
Методы управления привлеченными ресурсами
Управление активами и пассивами
Необходимая информация
Методы управления активами и пассивами
Содержание управления активами и пассивами
Организационная структура
Управление рисками
Слияние и поглощение кредитных организаций
Этапы и стратегии поглощения
Порядок оценки стоимости активов кредитной организации
Все страницы

Финансовый банковский менеджмент

РАЗДЕЛ 1 Теоретические основы финансового банковского менеджмента.

1.1. Финансовый банковский менеджмент и его место в системе управления банком

ВВЕДЕНИЕ.

На одной из конференций в Вене ученые и практические банковские работники спорили по поводу того, что в наибольшей степени содействует успеху банковской деятельности – наличие стратегии развития или управление банковской деятельностью (банковский менеджмент). Одни из них на первое место ставили стратегию, другие – управление. Для споров были определенные основания, ведь каждый ссылался на свой опыт и знания, хотя вполне очевидно, что управление без стратегии, также как и стратегическое планирование без управления, немыслимо. Недаром в последующем возникло стратегическое управление, или стратегический менеджмент, правильная постановка которого оказывает решающее воздействие на эффективность работы кредитных учреждений. Управление, текущее и с учетом перспективы, было и остается главной составляющей успеха банковской деятельности.

Для российской практики совершенствование управления работой банка особенно актуально. Переход к рыночной идеологии потребовал овладения новыми управленческими методами и инструментами. За сравнительно небольшой отрезок времени банки сумели в значительной степени освоить и применять современные способы управления, однако считать, что все методы и способы управления уже известны и применяются на практике, было бы заблуждением.

События недавнего времени показали, что российская банковская практика еще далека от совершенства и банкам предстоит долгий путь овладения современными инструментами управления своей деятельностью.

Управление банковской деятельностью является органическим продолжением банковского дела

Планированию (не формальному, а хорошо поставленному стратегическому и текущему) российские коммерческие банки не уделяют должного внимания. Придерживаясь рыночной идеологии, банки крайне недостаточно изучают рынок и мало уделяют внимания маркетингу. Методы оценки деятельности банка в целом несовершенны, а рынок не получает или получает, по существу, искаженную информацию о деятельности отдельных кредитных организаций. Это связано с тем, что в банках недостаточно внимания уделяется формированию и развитию банковского персонала. Специалистов высокой квалификации, опытом управления банковским хозяйством недостаточно.

Изучение дисциплины «Финансовый банковский менеджмент» - одно из непременных условий подготовки высокопрофессиональных специалистов в области банковского дела.

Дисциплина базируется на знаниях, умениях и навыках, полученных при изучении дисциплин «Экономическая теория», «Менеджмент», «Маркетинг», «Статистика», «Учет в банках», «Экономический анализ», «Банковские операции».

 

1.1.1. Предмет, задачи и содержание темы «Финансовый банковский менеджмент»

Для Российской практики совершенствование управления работой банка особенно актуально. Переход к рыночной идеологии потребовал овладения новыми управленческими методами и инструментами. За сравнительно небольшой срок банки сумели в значительной степени освоить и применять современные способы управления, адекватные рыночным условиям. Однако считать, что все методы и способы управления уже известны и применяются на практике, было бы заблуждением. События недавнего времени показали, что российская банковская практика еще далека от совершенства и банкам предстоит долгий путь овладения совершенными инструментами своей деятельностью.

В системе подготовки специалистов банковского дела курс «Финансовый банковский менеджмент», с одной стороны, опирается на теоретические положения, заложенные в курсе «Деньги, кредит, банки» а с другой – привносит в теорию некоторые новые моменты из непосредственной банковской практики. Финансовый банковский менеджмент тесно связан с такими учебными дисциплинами, как «Менеджмент» «Экономический анализ», «Банковские операции», «Учет в банках».

Банковская деятельность, как и всякая иная деятельность, нуждается в управлении: планировании, организации, регулировании и контроле. При этом ситуация осложняется тем, что речь идет о наиболее сложной деятельности субъектов в сфере денежно-кредитных отношений. Через банки проходят денежные потоки, отражающие производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. На денежных и товарных рынках банки выполняют самые разнообразные операции и услуги. Крупные банки в настоящее время предлагают рынку до 500-700 различных видов операций и инструментов, работают во всех регионах и странах, возникающие при этом экономические риски многочисленны и разнообразны.

Внимание к управлению банками остается фундаментальной предпосылкой эффективного функционирования банковской системы.

Нельзя не принять во внимание тенденции, которые происходят в мировом банковском хозяйстве. Новые запросы клиентов, конкуренция в сфере банковской деятельности неизбежно требуют более высокого уровня управления. Это касается не только малых, но и больших банков. Широкомасштабные слияния банков и формирование на их основе супербанков (мегабанков) не решают всех проблем. Практика показывает, что эффективная позиция кредитной организации на рынке обеспечивается не столько её размером, сколько возможностью свободного доступа к ресурсам на рынке и ухода с него. Большего эффекта банки могут достичь не путем увеличения своих размеров, а посредством привлечения новых клиентов, дифференциации видов деятельности.

Диверсификация банков (по видам деятельности, размерам, формам собственности, специализации) сохранится и в будущем, ибо позволяет укрепить устойчивость денежно-кредитного института, преодолевать финансовые потрясения.

Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. Под влиянием новых технологий усиливается конкуренция на рынках банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков оказываются сниженными, поскольку традиции оными банковскими операциями могут заняться и другие предприятия.

Усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, новых финансовых инструментов, новых технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.

Банковская система России работает с ограниченным капиталом. Даже относительно небольшие потери заметно отражаются на финансовом положении банков. Сложная ситуация, в которой продолжают находиться российские коммерческие банки, требуют от них высокой культуры совершения операций, усиления внимания к совершенствованию управления своей деятельностью.

 

Обновлено 04.09.2012 14:55