Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Страховое дело: личное страхование, страхование ответственности

Индекс материала
Страховое дело: личное страхование, страхование ответственности
Страхование на дожитие, страхование пенсии
Страхование от несчастных случаев
Страхование ответственности
Страхование гражданской ответственности
Страхование ответственности перевозчика
Страхование гражданской ответственности предприятий
Страхование недвижимости
Риски, от которых может быть застраховано недвижимое имущество
Страхование сделок с недвижимостью
Виды стоимости имущества и земли
Определение страховой суммы при страховании земельно-имущественных отношений
Тарифная ставка, страховой платеж, ущерб страхователя
Расчет страхового возмещения
Страховое возмещение земельно-имущественных отношений
Выплата страхового возмещения
Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
Организация и управление страховым делом в Российской Федерации
Меры государственного регулирования страховой деятельности
Государственное регулирование деятельности страховых организаций за рубежом и в России
Органы государственного регулирования страховой деятельности
Виды страховых компаний в РФ
Страховые компании РФ с высоким уровнем надежности и позитивными перспективами
Маркетинг в страховании
Задачи службы маркетинга
Особенности инвестиционной политики страховщиков
Перспективы развития страховых отношений в РФ
Перспективы развития страхования
Все страницы

Страховое дело


Личное страхование. Особенности отдельных видов личного страхования. Социальное страхование.

Под личным страхованием подразумевается отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого семейного благосостояния. Необходимость такой страховой защиты связана с: вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи; потерей здоровья, что, как правило, влечет за собой снижение уровня семейного дохода; стремлением граждан иметь семейные сбережения в целях укрепления материального достатка, используя для этого личное страхование.

Согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных.

В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, а конкретными событиями, на случай которых оно проводится, — дожитие до окончания срока страхования, обусловленного возраста или события, наступление смерти страхователя или застрахованного либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий, как правило, от несчастных случаев.

В качестве застрахованных могут выступать дееспособные и недееспособные физические лица. При личном страховании страхователь может быть одновременно и застрахованным лицом.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве получателя страховой суммы другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной получатель, получателями страховой суммы признаются наследники застрахованного лица.

Система видов личного страхования учитывает самые разнообразные интересы страхователей. Она получила широкое распространение. Наиболее популярны договоры страхования жизни, в которых удобно сочетаются рисковая и сберегательная функции. При этом следует различать сбережения денег в сберегательных банках от сбережений граждан с помощью страхования жизни. Долгосрочное страхование жизни позволяет страхователям постепенно накапливать необходимые суммы для пополнения семейных сбережений.

К личному страхованию относятся следующие подотрасли, делящиеся, в свою очередь, на различные виды страхования:

1) страхование жизни и пенсий;

2) страхование от несчастных случаев;

3) страхование здоровья.

Классический вид страхования жизни — страхование на случай смерти, когда страховщик несет ответственность в течение срока, на который заключен договор. Оно может быть временным (срочным) или пожизненным.

В большинстве видов страхования жизни смерть признается страховым событием, если она наступила в результате любых причин (несчастный случай, болезнь, катастрофа и т.п.), за исключением самоубийства и других событий, не носящих для страхователя случайный характер. Страхование на случай смерти предусматривает выплату страховой суммы только при наступлении смерти застрахованного в период действия договора.

Кроме того, существуют подвиды страхования на случай смерти: на случай утраты трудоспособности и смерти, на случай хирургического вмешательства. Первый вид страхования может объединять два вида страховой ответственности: в связи с утратой общей трудоспособности в результате несчастного случая и на случай смерти застрахованного. Как правило, договор заключается с лицами, достигшими 16, но не старше 60 лет на срок от 1 года до 20 лет. По второму виду договор заключается с лицами, которым предстоят любые хирургические вмешательства в условиях стационара, в возрасте от 16 до 75 лет. Договор заключается сроком на 1 год, получателем страховой суммы может выступать любое лицо, назначенное застрахованным.

Если страхователь (застрахованный) умер, не успев получить причитающуюся ему страховую сумму по дожитию или в связи с потерей здоровья, страховая сумма выплачивается его наследникам (по действующему законодательству законными наследниками являются, в первую очередь, (в равных долях) дети (в том числе и усыновленные), супруг (супруга) и родители. Наследники второй очереди — братья и сестры, дедушка и бабушка с обеих сторон. Наследники второй очереди вступают в свои права только при отсутствии или непринятии наследства наследниками по закону первой очереди.